Los intereses de los bonos del Estado repuntan en febrero, pero siguen siendo inferiores a los de la renta fija bancaria

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Comprar bonos del Estado: una inversión cada vez menos rentable

Los bonos, las letras y las obligaciones del Estado son los productos preferidos por los inversores más conservadores a la hora de poner a trabajar su dinero. La compra de deuda del Estado les da seguridad en sus decisiones, porque saben que detrás hay un organismo solvente para avalarlo, y les ayuda a incluir activos menos volátiles en sus carteras y estrategias de inversión, sobre todo en entornos de incertidumbre mundial como el actual. Sin embargo, esa tranquilidad inversora no siempre se traduce en altas rentabilidades, más bien al contrario, porque el funcionamiento del riesgo y la rentabilidad es directamente proporcional. Así, al tratarse de productos de bajo riesgo, su rentabilidad también es menor.

A pesar de que en la última subasta se produjo un ligero repunte de la rentabilidad, la realidad es que estos productos resultan menos lucrativos que un tiempo atrás. Esta pérdida de rentabilidad está relacionada con las decisiones de política monetaria por parte del Banco Central Europeo (BCE), ya que una bajada del precio del dinero disminuye el rendimiento de los bonos de nueva emisión. Además, también influyen las expectativas que tengan los inversores respecto a las decisiones que vaya a tomar el organismo con sede en Fráncfort en sus próximas reuniones. No obstante, comprar bonos del Estado siempre resulta una opción atractiva para aquellos que quieran garantizarse cierta rentabilidad, aunque sea poca, y quieran darle estabilidad a su cartera a través de la renta fija.

Bonos corporativos: mayor rentabilidad, mayor riesgo

Los bonos del Estado no son la única opción de renta fija disponible para los inversores. En el catálogo de productos a su alcance, también están los bonos corporativos o bonos privados que, por lo general, suelen estar emitidos por las empresas que buscan financiación para algún tipo de proyecto o adquisición. Por tanto, su principal diferencia con los bonos del Estado es que mientras que estos están respaldados por un país, un bono corporativo tiene detrás a una empresa.

Al margen de esa apreciación, su funcionamiento es el mismo. Las compañías emiten los bonos, es decir, deuda, por un periodo de tiempo determinado, siempre superior a un año, porque tienen alguna necesidad de financiación o de capital concreta. Su valor nominal se expresa en la divisa en la que se emitan. Por lo general, estos bonos corporativos son a cinco y doce años, periodo en el que la empresa paga intereses a los inversores por su deuda, que además conocen de antemano.

La rentabilidad suele ser directamente proporcional al plazo de vencimiento. Así, a mayor plazo, mayor rentabilidad. No obstante, en los bonos corporativos no hay que perder de vista que el riesgo también es mayor al de los públicos. Las empresas están más sometidas a distintos vaivenes económicos que los estados soberanos y su solvencia para hacer frente a la devolución de la inversión más los intereses se puede ver más comprometida si se produce algún revés financiero.

Bonos del Estado vs. renta fija bancaria: ¿qué es más lucrativo?

Aunque la deuda pública suele ser la opción en la que se piensa con más frecuencia al hablar de renta fija, existen otras alternativas, como ya se ha visto con los bonos corporativos, pero también con los depósitos a plazo fijo, las cuentas remuneradas o las cuentas de ahorro. La elección de unos o de otros dependerá, como siempre, del perfil de cada inversor y de lo que busque obtener con su estrategia.

Los depósitos a plazo fijo están pensados para depositar el dinero durante un periodo de tiempo prefijado, a cambio de una remuneración a un tipo de interés, también establecido previamente. Esa es una de sus ventajas principales, además de los pocos riesgos que tienen este tipo de productos o los intereses atractivos que el banco paga al usuario por prestarles su dinero. No obstante, su titular tiene que saber que el capital destinado a los depósitos bancarios no está pensado para usarse ni para funcionar como una cuenta corriente, y si por alguna circunstancia tiene que cancelar el instrumento y retirar el dinero, tendrá que pagar una penalización.

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Por último, otra opción para compensar la pérdida de rentabilidad de los bonos del Estado son las cuentas de ahorro, pensadas para generar ingresos pasivos en función de la cantidad depositada. El banco suele establecer unos tramos de depósito y los intereses varían en función de ese nivel. El titular puede disponer del dinero cuando lo desee, pero no realizar operaciones como domiciliaciones o pagos con tarjeta.

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